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四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

8月24日,四部委联合印发了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》)。对于P2P行业来说,“措施”就像一颗原子弹,瞬间将平台的一部分炸飞。

这是有史以来最严格的P2P监管措施,阻止平台开展资产证券化业务或以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式实现债权转让。 ,但实际上,债权转让是平台常用的一种商业模式。同时,网贷平台80%以上的房贷业务都白费了。

网贷之家联合创始人朱明春认为,《办法》明确网贷额度要小,严格限制借款人额度。这条规则对行业影响很大。现有平台开展的很多业务并不符合这个规律,大部分平台都将面临业务转型。比如过去成熟的现金抵押、赎回业务、企业桥梁、供应链金融等都会受到很大影响,车贷业务也会受到部分影响。

广州互联网金融协会会长、广州易贷总裁方松:

整体来看,《办法》出台的时间有些出人意料。此前,业内预计网贷暂行管理办法将在专项整治结束后出台。 《办法》明确了网贷机构的定位。此前的征求意见稿仅区分了信息中介机构和信用中介机构的定位,具体规则在省级制定。这一次,中央直接明确了网贷机构的定位。就是:普惠金融,小分权。

《办法》坚持发展与监管并举:在加强监管的同时,也为行业创新留出空间,包括放宽业务范围、不禁止关联交易、不限制自动竞价、竞价等功能。投资者信用转移。

《办法》进一步解决了明确备案登记条件和程序等日常管理的操作难点,明确和简化了操作程序,实现了从“无监管”到“有监管”的无缝衔接和转变”。

对投资者的保护大大加强。要求网络借贷机构以显眼的方式提醒贷款人注意投资风险和禁止性行为,并对投资者进行适当管理。同时,《要求参与网络借贷的出借人履行义务》表明,除了对借款人进行监管外,对出借人的监管,尤其是洗钱行为也将成为监管重点。

整改时间紧,任务重。以前完成资金存管需要18个月。现在实现12个月资金存管,规范贷款额度,对行业来说是一个巨大的挑战。预计消费金融平台价值将大幅提升,行业并购可能出现。随着政策的逐步明朗,更多的资金将流入这个行业。

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广东南方金融创新研究院秘书长徐蓓:

《办法》出台的积极意义毋庸置疑。特别惊喜的是,监管部门要求平台发布资产端信息,这是一种穿透性的披露,对线上投资者极为有利。

但很多具体细节的落实,还需要各部门积极推动和协调。例如,网站平台向当地金融办(局)注册系统;电信增值许可证需经省级通信管理局批准;但银行的“存管”是各家银行执行自己的标准。所以要看过去12个月整改的效果。

此外,在征求意见稿中,《办法》新增了两条“禁止事项”,禁止开展资产证券化业务,禁止以打包资产、证券化资产、信托资产等形式实现债权转让。 、基金份额等

在项目的贷后管理和实施层面,平台将面临两个关键问题:一、电子合同签名是否可以在法律层面被认可为有效,如何签署有效,一对多债权债务关系,对债务人的约束程度; 二、是债务人真正违约后如何界定追偿主体; 三、平台是否具有协助收款或外包收款等实际运营问题的法律地位。

《办法》实施后,各网贷平台合规成本将大幅增加(运营成本增加5-10个百分点);此外,平台必须投资各种硬件设备。如果没有好的背景和实力,至少有一半平台会在整顿期间默默无息退出市场。

小牛金融服务首席执行官刘金科:

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《办法》对现有平台运营最致命的影响是对平台提出了贷款“限额”要求。监管的目的是让它做小额去中心化的“普惠金融”,而不是和银行竞争,因为网贷平台是银行传统金融业发展壮大的有效补充,支持发展实体经济。 ,这是监管部门希望看到的情况。

如果《办法》真正落地,将对一些大额平台产生较大影响。互联网金融的存在和发展是为了弥补现有金融体系的不足,其商业模式将由大价值调整为小价值未来趋势。

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